Votre plan de gestion de patrimoine exige un effort d’équipe

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Par iA Gestion privée de patrimoine, le 29 juin 2021

Lorsqu’il est question de votre plan de gestion de patrimoine, il y a de fortes chances pour que vous vous tourniez vers votre conseiller en placements quand vous avez des questions ou avez besoin de conseils. C’est compréhensible, puisque votre conseiller est un professionnel financier de confiance qui vous a aidé à construire et à maintenir votre plan de gestion de patrimoine et votre portefeuille de placements.

Toutefois, la vie est compliquée, tout comme les finances, ce qui signifie qu’il peut arriver que votre conseiller souhaite faire appel à des ressources externes* comme des comptables, des avocats ou des professionnels de l’assurance. Que vous travailliez déjà avec eux ou qu’ils fassent partie du réseau de contacts de votre conseiller, ces professionnels peuvent apporter un point de vue précieux sur votre situation financière unique.

Il est courant que les gens compartimentent leurs besoins financiers et demandent de l’aide en conséquence. Par exemple, lorsque vous voulez vendre votre entreprise, vous vous adressez à un avocat pour traiter des aspects juridiques de cette transaction. Si vous voulez minimiser vos obligations fiscales, vous pouvez vous adresser à un comptable afin de connaître les stratégies à mettre en œuvre. Cela peut sembler logique, mais si chaque professionnel ne voit qu’une partie de votre situation financière, vous ne bénéficierez pas d’un plan d’action efficace et harmonisé.

Désignez un chef

Bien qu’il puisse paraître judicieux d’avoir recours aux services de professionnels dans des domaines spécifiques, il est sage de nommer l’un de ces professionnels pour jouer le rôle de quart-arrière et coordonner l’ensemble de votre plan afin d’assurer une approche globale plutôt que segmentée.

Habituellement, le quart-arrière est votre conseiller, étant donné que les conseillers sont très impliqués dans les aspects quotidiens de vos finances ainsi que dans la planification du patrimoine à long terme. Les conseillers ont une vue d’ensemble de votre vie financière et de tout ce qui y est lié. De plus, ils sont essentiels pour vous aider à établir et à atteindre vos divers objectifs. Par ailleurs, les ressources externes sont habituellement consultées suivant les besoins.

Ouvrez les voies de communication

Comme il est important que chaque professionnel soit au courant de ce que les autres font en votre nom, une communication transparente est essentielle. Il est déterminant de tenir tout le monde au courant des événements importants de la vie (p. ex., mariage, enfants, achat ou vente d’une entreprise, divorce, héritage). Par exemple, si vous divorcez, votre avocat pourrait devoir modifier votre testament, vos besoins en matière d’assurance pourraient changer et votre budget personnel pourrait devoir être repensé. Si un membre de votre famille est subitement atteint d’une maladie incurable, vous avez des questions d’importance en matière de succession et d’assurance à prendre en considération, et vous pourriez également faire face à de nouveaux défis financiers.

Peu importe que vous preniez l’initiative de communiquer ou que vous laissiez cela à votre conseiller, l’essentiel est de mettre tout le monde sur la même longueur d’onde dès que votre situation change afin de déterminer les mesures qui doivent être prises.

Si les professionnels auxquels vous faites appel ne se connaissent pas, il pourrait être utile qu’ils se rencontrent (virtuellement ou en personne) pour discuter de la place de chacun dans votre situation financière globale. Même s’ils se connaissent, il est utile de les réunir pour échanger de l’information et des idées, ou pour cerner les enjeux complexes qui pourraient nécessiter une planification coordonnée et une solution de groupe.

Lorsque vous travaillez avec une équipe de professionnels (l’accent est sur « équipe ») qui a à cœur vos intérêts, cela signifie que vous pouvez bénéficier d’une plus grande efficacité et d’une planification harmonisée. Cela peut aussi vous aider à découvrir de nouvelles occasions d’épargner ou de gagner de l’argent, vous rapprochant ainsi de vos objectifs financiers.

Communiquez dès aujourd’hui avec un conseiller en placements de iA Gestion privée de patrimoine pour en apprendre davantage sur la façon dont une approche axée sur le travail d’équipe peut vous aider à atteindre tous vos objectifs financiers.

Cet article a pour but de fournir des renseignements strictement généraux sur certains sujets et ne doit pas être considéré comme un avis fiscal ou juridique. Veuillez obtenir des conseils professionnels indépendants adaptés à vos circonstances particulières. *Les produits et services offerts par des collaborateurs et/ou des professionnels externes sont offerts indépendamment et séparément de iA Gestion privée de patrimoine inc. Seuls les produits et services offerts par iA Gestion privée de patrimoine inc. sont couverts par le Fonds canadien de protection des épargnants. iA Gestion privée de patrimoine inc. est membre du Fonds canadien de protection des épargnants et de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières. iA Gestion privée de patrimoine est une marque de commerce et un autre nom sous lequel iA Gestion privée de patrimoine inc. exerce ses activités.

Actualités connexes

Faire la promotion de votre petite entreprise

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Par iA Gestion privée de patrimoine, le 04 octobre 2021

Présenter une solide image de marque est l’un des meilleurs moyens de différencier votre entreprise de la concurrence. Qu’elles soient nouvelles ou bien établies, toutes les entreprises peuvent bénéficier d’un marketing efficace pour accroître la notoriété de la marque et générer des pistes solides.

Le marketing d’une petite entreprise exige de l’engagement et de la persévérance, mais il n’a pas à être onéreux et vous n’aurez pas besoin d’un budget démesuré. De plus, les capacités technologiques en ligne d’aujourd’hui peuvent rendre le marketing de marque très accessible et hautement efficace.

Voici cinq conseils de base pour vous aider à élaborer un plan solide pour promouvoir votre petite entreprise :

  1. Définissez votre auditoire. La plupart des petites entreprises ne s’adressent pas à tout le monde, alors identifiez votre public cible. Il est utile de créer des modèles de profils (appelés « personas ») des types de clients que vous voulez attirer. Une persona rassemble des détails tels que le groupe d’âge, le type d’emploi, le revenu, l’emplacement, les objectifs, les défis, la façon dont une personne souhaite être approchée par une entreprise, etc. Par la suite, vous pourrez mieux comprendre votre clientèle type (p. ex., ce dont elle a besoin, pourquoi elle en a besoin) et personnaliser vos efforts de marketing afin de trouver un écho auprès de votre public cible.
  2. Formulez votre proposition de valeur. Vous savez bien que vos produits ou services sont meilleurs que ceux de vos concurrents, mais vos clients potentiels ne le savent peut-être pas. C’est pourquoi il est utile de créer une proposition de valeur mettant en évidence la façon dont vous pouvez répondre aux besoins de vos clients et pourquoi ils devraient vous choisir (p. ex., vous êtes peut-être plus rapide et moins cher, ou vous offrez un service personnalisé supérieur). Situez votre entreprise par rapport à d’autres dans votre domaine, et expliquez clairement les points précis de différenciation et les raisons pour lesquelles vous offrez une meilleure valeur.
  3. Tirez parti des recommandations. Il est puissant de voir ses clients devenir des « ambassadeurs de la marque » et faire connaître les raisons pour lesquelles ils aiment une entreprise. Les recommandations sont essentielles à la croissance d’une entreprise, alors que de nombreuses personnes préfèrent interagir avec une entreprise recommandée par leur famille ou leurs amis plutôt que d’en chercher une au hasard. Les clients satisfaits n’hésitent généralement pas à vous recommander lorsqu’une personne de leur entourage a besoin de vos produits ou services. Certains peuvent laisser des commentaires positifs en ligne au sujet de votre entreprise ou accepter d’être cités dans vos documents de marketing. Assurez-vous simplement d’expliquer comment vous comptez utiliser leur témoignage et laissez-les d’abord voir la citation, au cas où ils voudraient apporter des modifications.
  4. Mettez à profit les médias sociaux. Les propriétaires d’entreprise se tournent souvent vers le marketing numérique pour promouvoir leur entreprise et leur marque. Ils ont un site Web d’allure professionnelle qui permet de montrer facilement qui ils sont, ce qu’ils offrent et comment faire affaire avec eux. Ils utilisent également les médias sociaux pour transmettre leur message et communiquer avec les clients actuels et potentiels, en offrant peut-être des conseils ou des renseignements sur leur entreprise, puis en offrant un lien vers leur site Web pour que les gens puissent en apprendre davantage. Vous pouvez également envisager d’annoncer dans les médias sociaux pour accroître la sensibilisation et l’interaction. Quelles que soient les stratégies que vous adoptez dans les médias sociaux, mesurez leur efficacité à stimuler l’intérêt et la croissance, et concentrez-vous sur celles qui conviennent le mieux à votre entreprise.
  5. Utilisez des outils d’automatisation. . Alors que votre présence en ligne gagne en visibilité, vous souhaiterez accroître les interactions et transformer des clients potentiels en clients réels. Par exemple, les outils d’automatisation peuvent recueillir des adresses de courriel et d’autres renseignements utiles auprès des personnes qui visitent votre site Web. Vous pouvez ensuite envoyer des promotions ou des offres qui pourraient susciter un plus grand intérêt pour votre entreprise. Assurez-vous simplement que toutes vos activités de marketing par courriel sont entièrement conformes à la Loi canadienne anti-pourriel (LCAP), parce que les sanctions en cas de non-conformité sont très sévères.

    Vous pouvez également utiliser des outils d’automatisation pour segmenter les campagnes par courriel (p. ex., un courriel peut cibler une région donnée ou des personnes qui manifestent de l’intérêt pour un service ou un produit en particulier). Les outils d’analyse en ligne permettent de mesurer le trafic sur votre site Web et d’identifier le contenu le plus populaire et le plus pertinent. Savoir ce qui attire les clients actuels et potentiels vous aide à peaufiner votre stratégie de marketing afin qu’elle corresponde mieux aux intérêts et aux besoins des gens.

Il y a plus à faire pour promouvoir votre petite entreprise et votre marque, mais ces cinq conseils offrent une base solide sur laquelle vous pouvez vous appuyer. Si vous avez besoin d’aide supplémentaire, communiquez avec des professionnels qui pourront répondre à vos besoins en matière de marketing. Votre entourage pourrait vous recommander des experts avec lesquels ils ont eu une bonne expérience.

Pour en savoir plus sur les façons de faire croître votre petite entreprise, adressez-vous à un conseiller en placement de iA Gestion privée de patrimoine dès aujourd’hui.

Propriétaires de petites entreprises : faites affaire avec un conseiller de confiance

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Par iA Gestion privée de patrimoine, le 30 septembre 2021

Bien que l’exploitation d’une petite entreprise soit difficile, elle peut aussi être très gratifiante et procurer aux propriétaires d’entreprise l’autonomie dont ils ont besoin pour vivre leur passion. C’est pourquoi ils investissent autant de temps, d’efforts et d’argent dans l’exploitation de leur entreprise.

Cependant, sans plan de gestion de patrimoine complet, votre petite entreprise pourrait ne pas atteindre son potentiel, même si elle génère des revenus importants.

Profitez de conseils professionnels

Heureusement, un conseiller en placements peut vous aider à élaborer et à maintenir un plan solide qui tient compte de la complexité de votre entreprise et de la façon dont elle s’inscrit dans votre situation financière globale. Un conseiller peut aider votre entreprise à être plus efficace et rentable en évaluant toutes vos sources de revenus et dépenses. Grâce à cette information, il peut découvrir des stratégies pour gagner plus et dépenser moins, ouvrant ainsi la voie à la croissance.

Les conseils professionnels peuvent vous aider à gérer vos finances quotidiennes. Par exemple, les propriétaires d’entreprise ont besoin de flux de trésorerie constants pour couvrir les frais d’exploitation, payer les salaires, maintenir des stocks adéquats et payer les fournisseurs de produits et services. Un conseiller peut également vous guider quant à vos obligations fiscales et vous aider à gérer les finances de votre entreprise de façon fiscalement avantageuse.

Investissez judicieusement

Bien qu’il soit rémunérateur de générer des revenus et des profits d’entreprise élevés, il est tout aussi important d’investir pour l’avenir, y compris la retraite. C’est un autre domaine dans lequel les conseillers en placements offrent une valeur importante. Les conseillers tiennent compte de votre situation financière professionnelle et personnelle, y compris de vos besoins et objectifs à court et à long terme, puis ils vérifient si vous êtes sur la bonne voie. Votre conseiller vous aidera à investir en fonction de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Un plan de gestion de patrimoine concret vous aidera à rester déterminé et discipliné, en vous faisant investir régulièrement et conserver vos placements – même lorsque les marchés connaissent des périodes occasionnelles de volatilité.

Planifiez votre avenir

Les conseillers en placements encouragent l’épargne et les placements en vue de la retraite, mais un autre aspect clé de la gestion de patrimoine est la création d’un plan de relève viable. Un jour, vous devrez transférer la propriété de votre entreprise. Avec un bon plan de relève, idéalement dans le cadre d’un plan successoral que votre conseiller pourrait vous aider à établir, vous pourrez maintenir la continuité des activités tout en ayant la tranquillité d’esprit qui accompagne la préparation de votre futur bien-être financier. Un bon plan de relève explique clairement à vos héritiers comment (et à qui) vous avez l’intention de transférer votre entreprise.

Choisissez un conseiller

Il y a de nombreux avantages à travailler avec un conseiller, mais il est essentiel de choisir celui qui vous convient. Pendant votre recherche, déterminez si les candidats possèdent de l’expérience auprès de propriétaires de petites entreprises, puisque ce contexte sera utile pour répondre à vos besoins financiers.

La relation conseiller-client repose sur la confiance et un engagement à long terme à l’égard du processus. Pour déterminer si vos personnalités sont compatibles, interrogez chaque candidat et demandez des références, de préférence d’autres propriétaires d’entreprise. Renseignez-vous également sur les antécédents professionnels du conseiller, leurs emplois précédents, leurs années d’expérience dans le secteur financier et leur domaine de pratique. Renseignez-vous également sur leurs titres professionnels et universitaires (p. ex., MBA, titre d’analyste financier agréé ou CFA®, de planificateur financier agréé ou CFP®/CIM®).

Une autre question importante concerne la rémunération. Certains conseillers en placements touchent une commission sur chaque opération, comme les transactions sur des actions ou des fonds communs de placement, tandis que bon nombre d’entre eux sont rémunérés selon un pourcentage de l’actif géré. Il y a d’autres façons d’être rémunéré, alors trouvez un conseiller dont le modèle de rémunération convient à vos besoins de service.

Il est également utile de poser des questions sur leur réseau professionnel. Bien que les conseillers en placements possèdent un grand éventail de compétences, votre situation de propriétaire d’une petite entreprise peut nécessiter des connaissances particulières dans d’autres domaines. Votre conseiller peut, par exemple, retenir les services de collaborateurs externes* comme des comptables, des avocats et des professionnels de l’assurance. Considérez votre conseiller en placements comme le « chef d’orchestre » de l’équipe; il supervise la totalité de votre plan de gestion de patrimoine et fait appel aux autres en cas de besoin.

Vous ne pouvez pas être un expert dans tout. Tout comme vous comprenez votre entreprise et votre industrie, un conseiller en placements possède une connaissance approfondie des finances. En déléguant les questions financières complexes à l’équipe de votre conseiller de confiance, vous pouvez vous concentrer sur l’exploitation et la croissance de votre entreprise.

Un conseiller en placement de iA Gestion de patrimoine peut aider votre entreprise à réussir.
Parlez à un conseiller dès aujourd’hui
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Offrez à votre enfant l’avantage REEE

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Par iA Gestion privée de patrimoine, le 22 septembre 2021

Au début de l’année scolaire, de nombreux parents songent davantage à épargner pour les études postsecondaires de leur enfant. En vérité, il n’y a pas de mauvais moment pour réfléchir au financement des études, dont le coût ne fait qu’augmenter.

Un régime enregistré d’épargne-études (REEE) est l’un des meilleurs moyens d’épargner en vue des études postsecondaires.

Fonctionnement du REEE

Il existe deux types de comptes REEE : les comptes individuels et les comptes familiaux. Tant que la personne qui ouvre le compte (le souscripteur) et le bénéficiaire (l’étudiant) résident au Canada, n’importe qui peut ouvrir un compte REEE individuel. Le souscripteur d’un REEE familial doit être la mère, le père, la grand-mère ou le grand-père du bénéficiaire, mais un avantage du REEE familial est qu’il peut viser un ou plusieurs enfants de la famille.

Vous pouvez cotiser n’importe quel montant à un REEE au cours d’une année donnée, mais n’oubliez pas que le plafond à vie actuel est de 50 000 $ par bénéficiaire. Bien que les cotisations à un REEE ne soient pas déductibles d’impôt, l’impôt sur la plus-value des placements sera reporté jusqu’à ce que le bénéficiaire soit rendu au collège ou à l’université.

Pour encourager l’épargne en vue des études, le gouvernement fédéral verse par l’entremise de sa Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) jusqu’à 20 % des cotisations faites chaque année, et ce, jusqu’à ce que le bénéficiaire atteigne l’âge de 17 ans. Le montant annuel maximal de la SCEE est de 500 $ et le plafond à vie, de 7 200 $. Si vous ne profitez pas pleinement de la SCEE au cours d’une année donnée, les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés prospectivement, jusqu’à concurrence de 1 000 $ par année.

Plus tôt vous cotiserez à un REEE, plus votre enfant pourra profiter de la plus-value capitalisée à l’abri de l’impôt. Les cotisations à un REEE peuvent être investies dans une vaste gamme de produits : fonds communs de placement, FNB, actions, obligations, etc. Votre conseiller en placement peut vous aider à choisir les placements qui conviennent le mieux à votre situation particulière.

Cinq questions fréquemment posées au sujet des REEE

  1. Combien de REEE puis-je ouvrir?
    Vous pouvez ouvrir autant de régimes que vous voulez auprès de différentes institutions financières, mais vous devez toujours respecter le plafond de cotisation à vie combiné de 50 000 $ par bénéficiaire.
  2. Comment mon enfant peut-il utiliser les fonds de son REEE?
    Les cotisations peuvent être retirées afin de payer le programme d’études postsecondaires admissible de l’enfant. Les retraits de la SCEE et d’autres subventions, ou encore les intérêts gagnés, peuvent être utilisés pour payer les frais de scolarité, les livres ou le transport. Ces retraits sont imposés entre les mains du bénéficiaire, qui se trouve habituellement dans une tranche d’imposition inférieure.
  3. Puis-je transférer un REEE à un autre enfant?
    Oui. Par exemple, si un enfant ne poursuit pas d’études postsecondaires, vous pouvez changer le bénéficiaire du REEE ou ajouter un autre enfant à un REEE familial existant.
  4. Qu’arrive-t-il aux fonds inutilisés d’un REEE?
    Les REEE arrivent à échéance après 36 ans et toute cotisation inutilisée est retournée au souscripteur. Le revenu provenant des cotisations peut être transféré (jusqu’à concurrence de 50 000 $) au REER du souscripteur (ou de son conjoint) ou imposé au taux marginal majoré d’une surtaxe de 20 %. Les fonds inutilisés liés à la SCEE doivent être remboursés au gouvernement.
  5. Puis-je retirer des fonds d’un REEE?
    Les cotisations peuvent être retirées en franchise d’impôt par le souscripteur à tout moment, mais certaines restrictions peuvent s’appliquer aux versements futurs de la SCEE.

Le REEE est un excellent moyen d’épargner pour les études de votre enfant de manière fiscalement avantageuse. Pour en savoir plus, communiquez avec un conseiller en placement d’iA Gestion privée de patrimoine.

Investir à titre d’étudiant de niveau postsecondaire

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Par iA Gestion privée de patrimoine, le 15 septembre 2021

Location d’un appartement pour l’année universitaire? Fait. Finalisation de l’horaire des cours? Fait. Vérification de l’état de marche de l’ordinateur portable? Fait. Optimisation du portefeuille de placement? Fait.

Si le dernier point vous semble incongru, vous n’êtes pas seul. La plupart des étudiants de niveau postsecondaire ont de nombreuses choses en tête, mais l’investissement n’en fait habituellement pas partie.

Il le devrait. Il est normal de se préoccuper du paiement des factures et de la gestion de sa dette étudiante, mais planifier l’avenir l’est tout autant. Au fur et à mesure que la vie progresse de l’école à la carrière, et peut-être jusqu’au mariage, l’accession à la propriété et la fondation d’une famille, il est toujours important de créer suffisamment de richesse pour répondre aux besoins de base.

Avantage des intérêts composés

Les jeunes investisseurs bénéficient d’un avantage important : un horizon de placement à long terme. Lorsqu’ils commencent à investir jeunes, ils ont la puissance de la croissance composée de leur côté. À mesure que la valeur de leurs investissements augmente, la croissance du capital investi s’accroît aussi, et c’est cette croissance composée qui se traduit par l’accumulation du patrimoine au fil du temps.

De plus, le fait d’avoir un horizon de placement prolongé leur permet d’investir de façon plus audacieuse qu’une personne plus âgée. Pourquoi? Parce que lorsque les jeunes investisseurs subissent les inévitables baisses à court terme du marché, ils ont assez de temps pour conserver leurs placements et surmonter ces ralentissements jusqu’à ce que les marchés retrouvent leur tendance à la hausse à long terme.

Cet avantage permet aux jeunes investisseurs d’investir une plus grande partie de leur argent dans des actions et des fonds communs de placement d’actions, qui ont toujours généré des rendements plus élevés que des titres prudents, comme les obligations et les CPG. Plutôt que de paniquer lorsque les marchés deviennent volatils, les jeunes investisseurs peuvent rester rigoureux en sachant que leurs objectifs financiers à long terme ne devraient pas être touchés.

Pour commencer

Peu d’étudiants de niveau postsecondaire ont beaucoup d’argent, mais ce n’est pas une raison pour ne pas investir. Ils ont peut-être reçu de l’argent pour leur anniversaire ou d’autres occasions spéciales. Beaucoup d’étudiants ont des emplois à temps partiel pendant l’année scolaire et peut-être à temps plein pendant l’été. Bien sûr, il est logique d’alléger leur dette lorsque c’est possible pour réduire les frais d’intérêt, mais mettre de côté ne serait-ce que quelques dollars par mois pour les investir peut aider à créer de la richesse à long terme.

En supposant qu’ils ont de l’argent à investir, que peuvent-ils faire avec ces fonds? Ils pourraient envisager un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). S’ils ont au moins 18 ans et un numéro d’assurance sociale valide, ils peuvent ouvrir un CELI dans n’importe quelle institution financière admissible au Canada. La cotisation annuelle maximale est actuellement de 6 000 $. Ce qui est bien, c’est que s’ils ne cotisent pas le montant complet chaque année, ils accumulent des droits de cotisation pour les années à venir. La croissance des placements dans un CELI est entièrement libre d’impôt.

S’ils ont un revenu d’emploi, ils pourraient envisager un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Ils peuvent obtenir une déduction d’impôt chaque année, ce qui peut être utile selon leur niveau de revenu, mais le principal avantage, c’est que toute croissance de l’actif d’un REER bénéficie d’un report d’impôt jusqu’aux retraits, qui ne se produisent habituellement pas avant la retraite.

Si les étudiants ne savent pas trop dans quoi investir, ils peuvent mener leurs propres recherches pour apprendre les principes fondamentaux de l’investissement. Ils peuvent également envisager de travailler avec un conseiller en placements qui peut les guider et les aider à gérer des problèmes financiers plus complexes à mesure qu’ils traversent diverses étapes de la vie.

Peu importe dans quel instrument ils choisissent d’investir, il est souvent utile d’établir un plan de cotisations préautorisées qui prélève une certaine somme à des intervalles prédéterminés (p. ex., mensuellement). Les plans de cotisation préautorisés sont utiles et pratiques parce qu’ils aident les investisseurs à être disciplinés et à investir automatiquement de façon régulière pour constituer un patrimoine à long terme.

Si vous avez un étudiant de premier cycle dans votre ménage, un conseiller en placement de iA Gestion privée de patrimoine peut l’aider à préparer son avenir financier. Parlez à un conseiller aujourd’hui.

Vous préparer financièrement à l’arrivée de votre nouveau-né

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Par iA Gestion privée de patrimoine, le 07 septembre 2021

L’arrivée d’un enfant est une période excitante dans la vie. Il est utile de penser à vos finances avant son arrivée, car élever un enfant peut être à la fois incroyablement gratifiant et très coûteux.

Chaque famille est différente et les coûts varient, mais prévoyez un budget d’environ 10 000 $ à 15 000 $ par an jusqu’à ce que votre enfant atteigne 18 ans, des coûts potentiellement accrus par des études postsecondaires. En plus des dépenses liées, entre autres, à la nourriture, aux vêtements, aux soins personnels, aux jouets et aux activités, vos frais de garde dépendent en grande partie de l’endroit où vous vivez et du nombre d’heures de soins supervisés dont votre enfant aura besoin.

Financer l’ajout d’un membre à votre famille

Il est évident que plus vous pouvez mettre d’argent de côté, meilleure sera votre situation financière lorsque bébé entrera en scène. Mais vous n’avez pas à tout faire tout seul. Les membres de votre famille et vos amis pourraient être en mesure d’apporter leur aide en offrant des cadeaux, des services de gardiennage et des articles d’occasion, et vous pourriez avoir droit à une aide gouvernementale.

Les parents qui s’absentent du travail pour s’occuper de leur nouveau-né ou de leur enfant nouvellement adopté peuvent recevoir jusqu’à 55 % de leur rémunération sous forme de prestations d’assurance-emploi (AE) normales, jusqu’à concurrence de 595 $ par semaine. Comme le montre le tableau ci-dessous, les parents peuvent se partager les prestations. La période d’admissibilité aux prestations peut passer de 55 semaines à 69 semaines (mais les prestations « prolongées » au-delà de 55 semaines offrent moins de soutien).

Nom de la prestation Maximum de semaines Taux de prestations Maximum hebdomadaire
Maternité (pour la personne qui donne naissance) Jusqu'à 15 semaines 55 % Jusqu'à 595 $

Les prestations de maternité peuvent être suivies de prestations parentales. Vous pouvez présenter une demande pour les 2 au même moment.

Nom de la prestation Maximum de semaines Taux de prestations Maximum hebdomadaire
Parentale standard Jusqu'à 40 semaines, mais un parent ne peut pas recevoir plus de 35 semaines de prestations standards 55 % Jusqu'à 595 $
Parentale prolongée Jusqu'à 69 semaines, mais un parent ne peut pas recevoir plus de 61 semaines de prestations prolongées 33 % Jusqu'à 357 $

Source : Gouvernement du Canada.

Allocation canadienne pour enfants (ACE)

En plus des prestations d’assurance-emploi, votre famille pourrait être admissible à l’ACE. Les paiements sont basés sur votre revenu familial net rajusté de l’année d’imposition précédente. Pour la période de prestations de 2021 (de juillet 2021 à juin 2022), si le revenu familial net rajusté de votre famille est inférieur à 32 028 $, vous êtes admissible à l’ACE régulière maximale de 6 833 $ par année pour les enfants de moins de six ans et de 5 765 $ par année pour les enfants de 6 à 17 ans. La prestation maximale diminue graduellement pour les revenus familiaux nets rajustés de plus de 32 028 $.

Compte tenu de l’impact de la pandémie sur de nombreuses familles, il existe également une ACE spéciale pour 2021 de 300 $ par trimestre pour les enfants de moins de six ans, si les revenus familiaux nets rajustés sont inférieurs à 120 000 $.

Régime enregistré d’épargne-études (REEE)

Le coût des études postsecondaires continue d’augmenter. Il est judicieux d’envisager un REEE, un programme d’épargne et de placement conçu pour couvrir certains de ces coûts. À l’heure actuelle, les droits de cotisation à vie dans un REEE sont de 50 000 $ par étudiant (bénéficiaire). Vous pouvez investir dans de nombreux types de titres, des fonds communs de placement aux actions en passant par les obligations et les CPG, et la croissance des placements s’accumule, avec report d’impôt, jusqu’à ce que le bénéficiaire du REEE commence à retirer des actifs.

À titre d’incitatif à l’épargne, le gouvernement fédéral offre la Subvention canadienne pour l’épargne‑études qui égale jusqu’à concurrence de 20 % de vos cotisations, jusqu’à un maximum annuel de 500 $ et un plafond à vie de 7 200 $.

Chaque province et territoire offre une forme ou une autre de subvention ou de prêt étudiant; cela vaut donc la peine d’examiner les programmes offerts dans votre région. Parlez à votre conseiller en placements pour en savoir plus sur le fonctionnement des cotisations et des retraits à un REEE.

Autres points importants à considérer

  • Passez en revue votre couverture d’assurance lorsque vous vous préparez à avoir des enfants. Vous pourriez vouloir bonifier vos régimes d’assurance vie, d’assurance invalidité et d’assurance maladie grave pour tenir compte des nouvelles arrivées dans votre famille. De plus, si vous êtes couvert par un régime d’assurance collective, vos enfants pourraient y être admissibles pour certains soins médicaux et dentaires.
  • Mettez à jour votre testament au fur et à mesure que votre famille s'agrandit, pour pouvoir inclure vos enfants à titre de bénéficiaires de la succession. Vous pourriez également utiliser votre testament afin de prendre des dispositions à l’égard des soins physiques et financiers de vos enfants s'ils sont encore mineurs lors de votre décès (ou celui des deux parents).

iA Gestion privée de patrimoine peut vous aider financièrement à vous préparer à votre nouvelle arrivée. Commencez dès aujourd’hui en communiquant avec votre conseiller en placement de iA Gestion privée de patrimoine local.